Materias que cubrimos
- Gastos de hipoteca: reclamación de gastos de notaría, gestoría, registro y tasación indebidamente repercutidos al consumidor (STS 705/2015 y jurisprudencia posterior).
- Tarjetas revolving: nulidad por intereses usurarios conforme a la Ley de Represión de la Usura de 1908 y STS 149/2020. El TS fijó como referencia el tipo medio de las operaciones similares.
- Cláusula suelo: nulidad y reclamación de cantidades cobradas de más desde el inicio del contrato (STJUE de 21/12/2016, asunto Gutiérrez Naranjo).
- Comisiones de apertura: tras la STJUE de 16/03/2023, la cláusula puede ser abusiva si no se informó al consumidor de su contenido y alcance económico.
- IRPH: impugnación del índice de referencia de préstamos hipotecarios cuando no se informó adecuadamente sobre su naturaleza y evolución.
- Intereses de demora abusivos: superiores a 2 puntos sobre el interés remuneratorio (criterio TS y TJUE).
- Comisiones indebidas: por mantenimiento, administración, reclamación de posiciones deudoras.
Procedimiento de reclamación
El proceso sigue dos fases: primero, reclamación extrajudicial al servicio de atención al cliente del banco (obligatoria, plazo de respuesta 15 días para pagos, 1 mes para el resto). Si no responde o deniega, se puede acudir al Banco de España o directamente a la vía judicial.
Prescripción
La acción de nulidad de cláusulas abusivas es imprescriptible (STJUE de 10/06/2021, asuntos acumulados C-776/19 a C-782/19). La restitución de cantidades también es imprescriptible cuando deriva de la nulidad de una cláusula abusiva. No obstante, para acciones basadas en la Ley de Usura, el TS aplica un plazo de 5 años desde la consumación del contrato.
Costas procesales favorables al consumidor
La STS de 5/12/2025 ha supuesto un cambio de criterio: la protección del consumidor en materia de costas ya no se limita a la primera instancia, sino que se extiende también a la apelación. La entidad bancaria condenada debe asumir las costas incluso en segunda instancia.
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